சென்னை: சொந்த வீடு என்பது பலரின் வாழ்நாள் கனவு. அந்தக் கனவை நனவாக்க பெரும்பாலானோர் வீட்டுக்கடன் (Home Loan) வாங்குகின்றனர். ஆனால், கடன் தொகையை விட வட்டித் தொகை பல மடங்கு அதிகம் என்பது பலருக்கும் தெரியாத உண்மை. இந்த சுமையிலிருந்து விடுபட ஒரு எளிய, ஆனால் சக்திவாய்ந்த உத்தி இருக்கிறது - மாதம் வெறும் 1,000 ரூபாய் கூடுதல் EMI செலுத்துவது.
உதாரணமாக, 8.5 சதவீத வட்டியில் 20 ஆண்டுக் காலத்தில் 50 லட்சம் ரூபாய் வீட்டுக்கடன் வாங்கினால், மொத்த வட்டி மட்டும் சுமார் 54 லட்சம் ரூபாய் ஆகும். அதாவது, மொத்தம் 1.04 கோடி ரூபாயை வங்கிக்கு திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். வாங்கிய அசலை விட வட்டி அதிகம் என்பது அதிர்ச்சியளிக்கும் உண்மை. இதைத் தவிர்க்கும் வழி எளிது.
கார்மிகா வெல்த் மென்டார்ஸ் நிறுவன இயக்குநர் கிரண் காந்தி இது குறித்து பகிர்ந்த எளிய கணக்கு பலருக்கும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். 1 கோடி ரூபாய் வீட்டுக்கடனை 8.5% வட்டியில் 20 ஆண்டுகளுக்கு (240 மாதங்கள்) வாங்கினால், மாதாந்திர EMI சுமார் ₹86,782 ஆகும். இந்த முறையில் முழு காலத்திலும் செலுத்தும் வட்டி மட்டும் 1.08 கோடி ரூபாய். மொத்த செலவு 2.08 கோடி ரூபாய். இப்போது இந்த EMI-யுடன் வெறும் ₹1,000 கூடுதலாகச் சேர்த்து ₹87,782 செலுத்தினால் என்ன ஆகும்? கடன் காலம் 240 மாதங்களில் இருந்து 233 மாதங்களாகக் குறையும். அதாவது 7 மாதங்கள் முன்பே கடன் அடைந்துவிடலாம். வட்டியில் மட்டும் ₹3.74 லட்சம் சேமிப்பு கிடைக்கும். இது சிறிய தொகை போல் தோன்றினாலும், லட்சக்கணக்கான ரூபாய் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. ஏன் இது சாத்தியம்? வீட்டுக்கடன் EMI-யின் ஆரம்ப கட்டங்களில் பெரும்பாலான தொகை வட்டிக்கே செல்கிறது. அசல் (Principal) மிகக் குறைவாகவே குறையும். நீங்கள் செலுத்தும் கூடுதல் ₹1,000 நேரடியாக அசல் தொகையைக் குறைக்கும். அசல் வேகமாகக் குறையும் போது, அதன் மீதான வட்டியும் தானாகக் குறையும். இந்த சங்கிலி வினை தொடர்ந்து பெரும் சேமிப்பைத் தரும். 50 லட்சம் அல்லது அதற்குக் குறைவான கடன் வாங்கியவர்களுக்கு இந்த ₹1,000 கூடுதல் EMI இன்னும் பெரிய லாபத்தைத் தரும். கடன் தொகை குறைவாக இருக்கும் போது, இந்த தொகை சதவீத அடிப்படையில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. கடன் எடுத்த முதல் சில ஆண்டுகளிலேயே இந்தப் பழக்கத்தைத் தொடங்குவது சிறந்தது. ஆரம்ப கட்டங்களில் வட்டிப் பங்கு அதிகம் இருப்பதால், கூடுதல் தொகை செலுத்துவதன் பலன் அதிகம். கடன் காலத்தின் பாதியைக் கடந்த பிறகு தொடங்கினால் லாபம் குறையும். முன்கூட்டியே அடைப்பு (Pre-payment) வசதியைப் பயன்படுத்தி, போனஸ், ஊதிய உயர்வு போன்ற கூடுதல் வருமானம் கிடைக்கும் போது ஒரு தொகையை செலுத்தலாம். இந்த உத்தி அனைவருக்கும் பொருந்தும். மாத வருமானத்தில் சிறு தியாகம் செய்து, நீண்ட காலத்தில் பெரும் நிதிச் சுதந்திரம் பெறலாம். "சிறு துளி பெரு வெள்ளம்" என்பது போல், ஒழுக்கமான சிறு தொகை அதிகரிப்பு உங்களுக்கு பெரிய சேமிப்பைத் தரும் என்கிறார் கிரண் காந்தி. உங்கள் பட்ஜெட்டை சற்று சுருக்கி, மாதம் ₹1,000 கூடுதல் EMI செலுத்தும் பழக்கத்தை உருவாக்குங்கள். இது உங்களை பல மாதங்கள் முன்பே கடன் இல்லாதவராக மாற்றும். அதே சமயம், வீணாகப் போகும் லட்சக்கணக்கான ரூபாய் வட்டியையும் மிச்சப்படுத்தும். இன்றே உங்கள் வங்கியுடன் பேசி இந்தத் திட்டத்தைத் தொடங்குங்கள். உங்கள் கனவு வீட்டை இன்னும் விரைவாக, இன்னும் குறைந்த செலவில் உங்களுடையதாக்கிக் கொள்ளுங்கள்!எப்போது இந்த உத்தியைத் தொடங்க வேண்டும்?