உங்களுக்கு பெண் குழந்தை இருக்கா? செல்வமகள் சேமிப்பு திட்டத்தில் ரூ 71 லட்சம் வரை பெற என்ன வழி?

பெண் குழந்தைகளின் எதிர்காலக் கல்வி மற்றும் திருமணச் செலவுகளுக்குப் பொருளாதார ரீதியாகப் பெற்றோர்களுக்குப் பெரும் பக்கபலமாக இருக்கும் இத்திட்டத்தின் மூலம், உங்கள் மகள் வளர்ந்து வரும் போது எப்படி ரூபாய் 71 லட்சம் வரை ஒரு பெரும் நிதியை உருவாக்கலாம் என்பதைப் பற்றி விரிவாகப் பார்ப்போம்.

1. செல்வமகள் சேமிப்புத் திட்டம்: ஓர் அறிமுகம்

இது மத்திய அரசால் பெண் குழந்தைகளின் பாதுகாப்பு மற்றும் முன்னேற்றத்திற்காகத் தொடங்கப்பட்ட ஒரு நீண்ட காலச் சிறு சேமிப்புத் திட்டமாகும். அஞ்சலகங்கள் (Post Office) அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட பொதுத்துறை மற்றும் தனியார் வங்கிகள் மூலம் இந்த கணக்கைத் மிக எளிதாகத் தொடங்க முடியும்.

2. திட்டத்தின் அடிப்படை விதிகள் மற்றும் தகுதிகள்

வயது வரம்பு: ஒரு பெண் குழந்தை பிறந்ததிலிருந்து அவளுக்கு 10 வயது நிறைவடையும் வரை அவளது பெயரில் பெற்றோர் அல்லது சட்டப்பூர்வமான பாதுகாவலர் இக்கணக்கைத் தொடங்கலாம்.

குழந்தைகளின் எண்ணிக்கை: பொது விதிகளின்படி ஒரு குடும்பத்தில் அதிகபட்சமாக இரண்டு பெண் குழந்தைகளுக்கு மட்டுமே இக்கணக்கு அனுமதிக்கப்படும். (முதலாவதாகப் பெண் குழந்தை பிறந்து, இரண்டாவதாக இரட்டைப் பெண் குழந்தைகள் பிறந்தால் மட்டுமே விதிவிலக்காக மூன்று கணக்குகள் அனுமதிக்கப்படும்).

முதலீட்டு வரம்பு: ஒரு நிதியாண்டில் (Financial Year) குறைந்தபட்சமாக ₹250 முதல் அதிகபட்சமாக ₹1,50,000 வரை இக்கணக்கில் டெபாசிட் செய்யலாம்.

முதலீட்டுக் காலம்: இத்திட்டத்தின் மொத்த முதிர்வுக் காலம் 21 ஆண்டுகள் ஆகும். ஆனால், கணக்குத் தொடங்கியதில் இருந்து முதல் 15 ஆண்டுகள் மட்டுமே நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டும். மீதமுள்ள 6 ஆண்டுகள் நீங்கள் பணம் செலுத்தத் தேவையில்லை, ஆனால் வட்டி கணக்கிடப்பட்டுக்கொண்டே இருக்கும்.

3. இத்திட்டத்தின் தனித்துவமான சிறப்பம்சங்கள்

அதிகபட்ச பாதுகாப்பு

இது மத்திய அரசின் நேரடிக் கட்டுப்பாட்டில் உள்ள திட்டம் என்பதால், பங்குச்சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் உங்களது பணத்திற்கு எந்தவித ஆபத்தும் ஏற்படாது. நீங்கள் முதலீடு செய்யும் ஒவ்வொரு ரூபாய்க்கும் 100% அரசு உத்தரவாதம் உண்டு.

கூட்டு வட்டியின் பலன் (Compounding Effect)

மற்ற இதர வங்கி ஃபிக்சட் டெபாசிட்டுகளை (FD) விட இத்திட்டத்திற்கு அரசு எப்போதும் கூடுதல் வட்டியை வழங்குகிறது. தற்போது இதற்கான வட்டி விகிதம் 8.2% ஆக உள்ளது (இது அரசால் காலாண்டுக்கு ஒருமுறை மாற்றியமைக்கப்படலாம்). இதில் வட்டிக்கு வட்டி சேரும் கூட்டு வட்டி முறை செயல்படுவதால், நீண்ட கால நோக்கில் உங்களது சிறிய முதலீடும் மிகப் பெரிய தொகையாக உருவெடுக்கும்.

மூன்று அடுக்கு வரி விலக்கு

வருமான வரிச் சட்டம் 80C-ன் கீழ் இத்திட்டம் "Exempt-Exempt-Exempt" (EEE) என்ற மிக அரிய அந்தஸ்தைப் பெற்றுள்ளது:

நீங்கள் ஆண்டுதோறும் முதலீடு செய்யும் தொகைக்கு வரி விலக்கு உண்டு (₹1.5 லட்சம் வரை).

இதற்கு ஆண்டுதோறும் கிடைக்கும் வட்டித் தொகைக்கு வரி கிடையாது.

21 ஆண்டுகள் கழித்து முதிர்வின் போது நீங்கள் பெறும் மொத்தத் தொகைக்கும் ஒரு பைசா கூட வரி செலுத்தத் தேவையில்லை.

4. ₹71 லட்சம் என்ற இலக்கை அடைவது எப்படி?

இத்திட்டத்தில் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் தொகையைப் பொறுத்து முதிர்வுத் தொகை மாறுபடும். தற்போதைய 8.2% வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் சில உதாரணங்களைக் கீழே காண்போம்:

நீங்கள் இத்திட்டத்தில் மாதத்திற்குச் சுமார் ₹4,166 (ஆண்டுக்கு ₹50,000) வீதம் முதலீடு செய்து வந்தால், 15 ஆண்டுகளில் உங்களது மொத்த முதலீடு ₹7,50,000 ஆக இருக்கும். 21-வது ஆண்டின் முடிவில் வட்டியுடன் சேர்த்துச் சுமார் ₹23.70 லட்சம் முதிர்வுத் தொகையாகக் கிடைக்கும்.

நீங்கள் மாதத்திற்குச் சுமார் ₹8,333 (ஆண்டுக்கு ₹1,00,000) வீதம் முதலீடு செய்து வந்தால், 15 ஆண்டுகளில் உங்களது மொத்த முதலீடு ₹15,00,000 ஆக இருக்கும். 21-வது ஆண்டின் முடிவில் வட்டியுடன் சேர்த்துச் சுமார் ₹47.40 லட்சம் முதிர்வுத் தொகையாகக் கிடைக்கும்.

நீங்கள் இத்திட்டத்தின் அதிகபட்ச வரம்பான மாதத்திற்குச் சுமார் ₹12,500 (ஆண்டுக்கு ₹1,50,000) வீதம் முதலீடு செய்து வந்தால், 15 ஆண்டுகளில் உங்களது மொத்த முதலீடு ₹22,50,000 ஆக இருக்கும். 21-வது ஆண்டின் முடிவில் வட்டியுடன் சேர்த்துச் சுமார் ₹71.11 லட்சம் என்ற பெரும் தொகையை முதிர்வுத் தொகையாகப் பெற முடியும்.

முக்கிய நுணுக்கம்: நீங்கள் ஆண்டுக்கு அதிகபட்ச வரம்பான ₹1,50,000-ஐ, ஏப்ரல் மாதம் 1-ஆம் தேதி முதல் 5-ஆம் தேதிக்குள் செலுத்திவிட்டால், அந்த முழு ஆண்டுக்கான வட்டியும் முழுமையாகக் கணக்கிடப்பட்டு, 21-வது ஆண்டின் இறுதியில் உங்களால் துல்லியமாக ₹71 லட்சத்திற்கும் மேல் பெற முடியும். 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு நீங்கள் செலுத்தும் ₹22.5 லட்சமானது, கடைசி 6 ஆண்டுகளில் வட்டி மட்டுமே குட்டி போட்டு ₹71 லட்சமாக மாறுகிறது!

5. அவசரகால விதிகள் மற்றும் கணக்கை மூடுதல்

பகுதிப் பணம் எடுத்தல் (Partial Withdrawal): பெண் குழந்தைக்கு 18 வயது பூர்த்தியாகும் போதோ அல்லது அவர் பத்தாம் வகுப்புப் படிப்பை முடிக்கும் போதோ, அவரது உயர்கல்விச் செலவுக்காகக் கணக்கில் இருக்கும் தொகையிலிருந்து 50% வரை பணத்தைப் பெற்றுக்கொள்ளலாம்.

கணக்கை புதுப்பித்தல்: ஏதேனும் ஒரு சூழ்நிலையில் ஒரு வருடத்திற்கான குறைந்தபட்சத் தொகையான ₹250-ஐ செலுத்தத் தவறினால், கணக்கு முடக்கப்படும். அவ்வாறு முடக்கப்பட்ட கணக்கை, விடுபட்ட ஆண்டுகளுக்கான குறைந்தபட்சத் தொகை மற்றும் ஆண்டுக்கு ₹50 அபராதம் (Penalty) செலுத்தி மீண்டும் செயல்பாட்டிற்கு கொண்டு வரலாம்.

முன்கூட்டியே மூடுதல் (Premature Closure): கணக்குத் தொடங்கி 5 ஆண்டுகள் கடந்த பிறகு, கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கு ஏதேனும் கடுமையான உயிருக்கு ஆபத்தான நோய் பாதிப்பு ஏற்பட்டாலோ அல்லது பெற்றோர்/பாதுகாவலர் எதிர்பாராத விதமாக இறக்க நேரிட்டாலோ மட்டுமே கணக்கை முன்கூட்டியே மூடி பணத்தைப் பெற முடியும்.

திருமணத்தின் போது கணக்கை மூடுதல்: பெண் குழந்தைக்கு 18 வயது நிறைவடைந்த பிறகு திருமணம் நடப்பதாக இருந்தால், 21 ஆண்டுகள் முடியும் முன்பே இக்கணக்கை முறையாக மூடி முழுத் தொகையையும் பெற்றுக்கொள்ள சட்டம் அனுமதிக்கிறது.