Housing Loan: வீட்டுக் கடன் வாங்கியிருக்கீங்களா? விரைவாக முடிப்பது எப்படி? ஏன் நல்லது தெரியுமா?

சென்னை: வீட்டுக் கடனை விரைவாக முடிப்பது ஏன் நல்லது என்பது தெரிந்து கொள்ளுங்கள். இது வட்டிச் செலவை குறைக்கும். சிறியதாக தொகை செலுத்தினாலும் அது வட்டியில் பெரிய அளவில் குறையும் என்கிறார்கள்.

இதுகுறித்து பொருளாதார நிபுணர் ராஜேஷ் மூர்த்தி தனது சமூகவலைதள பக்கத்தில் கூறியிருப்பதாவது: புதிய வரி முறையில் வருமான வரி எளிதாக இருந்தாலும், வீட்டுக் கடனுக்கு இருந்த வரி விலக்குகள் (வட்டிக்கு ரூ.2 லட்சம், முதல்தொகைக்கு ரூ.1.5 லட்சம்) இப்போது இல்லை. இதனால் கடன் செலவு அதிகமாகிவிட்டது.

முன்பு வரி விலக்கு கடனை வைத்திருக்க உதவியது. இப்போது அந்த பயன் இல்லை. எனவே, கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவது நல்லது. இது வட்டி செலவை குறைக்கும்.

முன்கூட்டியே செலுத்துவது ஏன் உதவும்?

வீட்டுக் கடனில் ஆரம்ப வருடங்களில் மாதத் தவணை (EMI) பெரும்பாலும் வட்டிக்கு செல்கிறது. நீங்கள் முன்கூட்டியே பணம் செலுத்தினால், கடன் தொகை குறையும், வட்டியும் குறையும். சிறிய தொகை செலுத்தினாலும், வட்டி மற்றும் கடன் காலம் பெரிய அளவில் குறையும்.

உதாரணமாக, ரூ.50 லட்சம் கடனை 20 வருடங்களுக்கு 8.5% வட்டியில் வாங்கினால், வட்டியாக ரூ.48 லட்சம் செலுத்த வேண்டும். ஆனால், 3-வது வருடத்தில் ரூ.5 லட்சம் முன்கூட்டியே செலுத்தினால், கடன் 3-4 வருடங்கள் குறையும், ரூ.10-12 லட்சம் வட்டி மிச்சமாகும்.

பெரிய தொகை செலுத்த முடியாவிட்டால், வருமானம் உயரும்போது மாதத் தவணையை 5-10% உயர்த்தலாம். இதுவும் வட்டியை குறைக்கும்.

எத்தனை தவணைகள் மிச்சமாகும்?

ரூ.50 லட்சம் கடனுக்கு 220 தவணைகள் செலுத்த வேண்டும். ஆனால், மாதத் தவணையை ஒவ்வொரு வருடமும் 10% உயர்த்தினால், 10 வருடங்களுக்குள் கடன் முடியும். வட்டி 45% குறையும். 5% உயர்த்தினாலும், 12-13 வருடங்களில் கடனை முடிக்கலாம்.

எப்படி செலுத்துவது?

போனஸ், வைப்பு நிதி (FD), காப்பீடு பணம் அல்லது குறைந்த லாபம் தரும் சொத்துகளை விற்ற பணத்தை பயன்படுத்தலாம். வருடாந்திர வருமான உயர்வில் ஒரு பகுதியை இதற்கு ஒதுக்கலாம்.

ஒவ்வொரு வருடமும் கடனில் 5% செலுத்துவது போல் இலக்கு வைத்தால், ஒழுக்கமாக இருக்கலாம். ஆரம்ப வருடங்களில் செலுத்துவது அதிக பயன் தரும்.

எப்போது செலுத்த வேண்டாம்?

கடனின் 15-வது வருடத்தில் இருந்தால், முன்கூட்டியே செலுத்துவது பெரிய பயன் தராது. வட்டி குறைவாக (எ.கா., 7.35%) இருந்தால் அல்லது 10%+ லாபம் தரும் முதலீடு இருந்தால், கடனைத் தொடரலாம்.

ஆனால், பங்குச் சந்தை முதலீடுகள் ஆபத்து நிறைந்தவை. கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவது வட்டி செலவை உறுதியாக குறைக்கும்.

இது எப்படி லாபம்?

கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவது, 8.5% வட்டியில் பணம் மிச்சப்படுத்துவது போன்றது. இது ஆபத்து இல்லாத லாபம். மேலும், கடனை விரைவாக முடித்தால் மன அமைதி கிடைக்கும்.
பெரும்பாலான வங்கிகள் மிதவை வட்டி கடனுக்கு கட்டணம் இல்லாமல் முன்கூட்டியே செலுத்த அனுமதிக்கின்றன. ஆனால், கட்டணங்கள் உள்ளதா என சரிபார்க்கவும்.

கவனமாக இருங்கள்

முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு முன், அவசரகால பணம் மற்றும் முதலீடுகள் இருக்கிறதா என பாருங்கள். அத்தியாவசிய செலவுகளை பாதிக்காமல் மீதிப் பணத்தை மட்டும் பயன்படுத்துங்கள். இப்படி செய்தால், உங்கள் கடனை விரைவாக முடித்து, வட்டி செலவை பெரிய அளவில் மிச்சப்படுத்தலாம்! இவ்வாறு அவர் குறிப்பிட்டுள்ளார்.

English summary

Paying off your home loan early can significantly reduce the overall interest burden. Even small additional payments towards your principal can result in large interest savings over time. Learn how early repayment strategies help improve financial freedom and reduce long-term debt.