வங்கி கணக்கில் கொட்டும் பணம்.. அசத்தும் பென்சன்.. தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் வருது தரமான வசதி!

டெல்லி: மத்திய அரசு, தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் (NPS) கீழ், 'NPS வாத்ஸல்யா' என்ற புதிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இத்திட்டம், சிறார்களின் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்கும், சிறு வயதிலேயே சேமிப்பைத் தொடங்குவதற்கும் உதவுகிறது. "விக்சித் பாரத்@2047" என்ற இந்தியாவின் தொலைநோக்குப் பார்வைக்கு இணங்க இது தொடங்கப்பட்டுள்ளது.

NPS வாத்ஸல்யா என்றால் என்ன?

NPS வாத்ஸல்யா, 18 வயதுக்குட்பட்ட சிறார்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு தனித்துவமான ஓய்வூதியத் திட்டமாகும். பெற்றோர்கள் அல்லது பாதுகாவலர்கள் சிறார்களின் எதிர்காலத்திற்காக முதலீடு செய்ய இது ஒரு சிறந்த வாய்ப்பை வழங்குகிறது. இதன் மூலம் சிறார்களின் கல்வி, மருத்துவச் செலவுகள் போன்ற தேவைகளுக்கு நிதி ஆதாரம் உருவாக்கப்படுகிறது.

இந்தத் திட்டத்தில் ஆண்டுக்கு ₹1,000 முதல் முதலீடு செய்யலாம். குழந்தை 18 வயது அடையும் வரை குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்குப் பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது. குழந்தை 18 வயதை அடைந்ததும், இக்கணக்கு வழக்கமான NPS கணக்காக மாற்றப்படும். ஓய்வூதிய நிதி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (PFRDA) இதை ஒழுங்குபடுத்துகிறது.

வருமான வரிச் சட்டம், பிரிவு 80C மற்றும் 80CCD(1B) கீழ் வரிச் சலுகைகளையும் இந்தத் திட்டம் வழங்குகிறது. சிறார்களின் எதிர்காலத் தேவைகளுக்கு ஒரு நிதி அடித்தளத்தை உருவாக்க இத்திட்டம் பெரிதும் துணைபுரிகிறது.

யார் சேரலாம்?

18 வயதுக்குட்பட்ட இந்தியச் சிறார்கள் அனைவரும் இந்தத் திட்டத்தில் கணக்கைத் தொடங்கலாம். குழந்தை 18 வயதை அடையும் வரை பெற்றோர் அல்லது சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலர் கணக்கை நிர்வகிப்பார்.

திட்டம் செயல்படும் விதம்

இந்தக் கணக்கு, பாதுகாவலரால் குழந்தையின் பெயரில் தொடங்கப்படுகிறது. ஒவ்வொரு குழந்தைக்கும் தனித்துவமான 'ஓய்வூதிய ஓய்வூதியக் கணக்கு எண்' (PRAN) வழங்கப்படும். பங்களிப்புகள், NPS அமைப்பின் கீழ் தொழில் ரீதியாக முதலீடு செய்யப்பட்டு காலப்போக்கில் வளரும். குறைந்தபட்ச பங்களிப்பு ஆண்டுக்கு ₹1,000 ஆகும், அதிகபட்ச வரம்பு இல்லை.

பணம் எடுக்கும் விதிகள்:

குழந்தையின் கல்வி, மருத்துவ சிகிச்சை அல்லது கடுமையான குறைபாடுகள் போன்ற காரணங்களுக்காக, பாதுகாவலர்கள் பகுதியளவு (பங்களிப்புகளில் 25% வரை) பணத்தை எடுக்கலாம். குழந்தை 18 வயதை அடைவதற்கு முன்பு மூன்று முறை பணம் எடுக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது. கணக்கு திறக்கப்பட்ட நாளிலிருந்து 3 ஆண்டுகளுக்கு நிதி எடுக்க முடியாது. பூட்டப்பட்ட காலத்திற்குப் பிறகு, பங்களிப்புகளில் 25% வரை கல்வி, மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது இயலாமைக்கு எடுக்கலாம் (அதிகபட்சம் மூன்று முறை). 18 வயதை அடைந்தவுடன், கணக்கு வழக்கமான NPS கணக்காக மாற்றப்படலாம் அல்லது விதிகளின்படி எடுக்கப்படலாம்.

குழந்தை இறந்தால்:

குழந்தை இறந்துவிட்டால், சேமிப்பு நிதி பாதுகாவலரிடம் வழங்கப்படும். பெற்றோர் இருவரும் இல்லாத பட்சத்தில், ஒரு புதிய பாதுகாவலரை நியமிக்கலாம்.

கணக்கைத் தொடங்குவது எப்படி?

ஆன்லைன்: அதிகாரப்பூர்வ eNPS போர்ட்டலைப் பார்வையிட்டு வழிமுறைகளைப் பின்பற்றவும். ஆஃப்லைன்: NPS சேவைகளை வழங்கும் வங்கி அல்லது தபால் நிலையத்தைப் பார்வையிடவும்.

தேவையான ஆவணங்கள்:

சிறுவர் மற்றும் பாதுகாவலரின் ஆதார் அட்டை, பாதுகாவலரின் பான் அட்டை, சிறாரின் பிறப்புச் சான்றிதழ் மற்றும் பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்.

குழந்தை 18 வயதை அடைந்தால் என்ன ஆகும்?

கணக்கு தானாகவே வழக்கமான NPS அடுக்கு-1 கணக்காக மாற்றப்படும். புதிய KYC தேவைப்படும், மேலும் பங்களிப்புகளைத் தொடரலாம். வெளியேறும்போது, திரட்டப்பட்ட செல்வத்தில் குறைந்தபட்சம் 80% வருடாந்திர திட்டத்தை வாங்கப் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும், மீதமுள்ளவை மொத்த தொகையாக கிடைக்கும்.

இந்தத் திட்டம், ஓய்வூதிய நிதி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தால் (PFRDA) ஒழுங்குபடுத்தப்படுகிறது. இதன் மூலம் அனைத்து நிதிகளும் பாதுகாப்பாகவும், தொழில் ரீதியாகவும் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

NPS வாத்ஸல்யா ஒரு சேமிப்புத் திட்டத்தை விட மேலானது; இது நிதி அறிவைப் புகட்டும் ஒரு கருவியாகும். இது சேமிப்பு, முதலீடு, இடர் மேலாண்மை மற்றும் நீண்டகால திட்டமிடல் போன்ற கருத்துக்களை சிறு வயதிலேயே குழந்தைகளுக்குக் கற்பிக்கிறது.

சிறு வயதிலேயே தொடங்குவதன் பலம்

முதலீடுகளைச் சிறு வயதிலேயே தொடங்குவது, கூட்டு வட்டியின் பலனைப் பெற உதவுகிறது. அதாவது, அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வருமானத்தின் மீது வருமானம் ஈட்டலாம். உதாரணம்: மாதம் ₹2,000 முதலீடு செய்து, பிறப்பு முதல் 18 வயது வரை, ஆண்டுக்கு 10% வருமானம் கிடைத்தால், ₹4.32 லட்சம் முதலீடு தோராயமாக ₹8.2 லட்சமாக வளரும்.

10 வயதில் தொடங்கி அதே முதலீடு செய்தால் ₹4.9 லட்சம் மட்டுமே கிடைக்கும். இது ₹3.3 லட்சம் வேறுபாடு. எனவே, சீக்கிரமாகத் தொடங்குவது நீண்ட காலத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க செல்வத்தை உருவாக்கும்.

அறிவார்ந்த முதலீடு: இடர் மற்றும் சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் புரிந்துகொள்வது

NPS வாத்ஸல்யா முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகிறது:

• பங்கு (E): அதிக இடர், நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமான வாய்ப்பு.
• கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் (C): மிதமான இடர் மற்றும் வருமானம்.
• அரசுப் பத்திரங்கள் (G): பாதுகாப்பான, நிலையான வருமானம்.

பத்தாண்டுகளுக்கும் மேலாக வளரக்கூடிய சிறார்களுக்கு, நீண்ட கால வளர்ச்சியைப் பிடிக்க அதிக பங்கு ஒதுக்கீடு சிறந்தது. அதே நேரத்தில், காலப்போக்கில் இடர் குறையும் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

வரிச் சலுகைகள்

பிரிவு 80C (₹1.5 லட்சம் வரை) மற்றும் பிரிவு 80CCD(1B) (₹50,000 வரை) கீழ் வரி விலக்குகளுக்குப் பங்களிப்புகள் தகுதியுடையவை. இது செல்வ உருவாக்கத்தை மேம்படுத்துகிறது. அதே நேரத்தில், வரிச் சேமிப்பு முதலீட்டின் முக்கியத்துவத்தையும் குழந்தைகளுக்குக் கற்பிக்கிறது.

பணவீக்கம் மற்றும் உண்மையான இலக்குகளைத் திட்டமிடுதல்

சராசரியாக 6% பணவீக்கத்துடன், இன்றைய ₹1 லட்சம் 20 ஆண்டுகளில் ₹31,000 மதிப்புடையதாக இருக்கும். NPS வாத்ஸல்யா, பணவீக்கத்தை மிஞ்சும் சொத்துக்களில் முதலீடு செய்கிறது. இது நீண்ட கால நிதித் திட்டமிடலின் மதிப்பைக் குழந்தைகளுக்குக் கற்பிக்கிறது.

நிதி ஒழுக்கத்தை உருவாக்குதல்

3 ஆண்டு முடக்கம் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட பணம் எடுப்பு, அத்தியாவசியப் பழக்கங்களை வளர்க்கிறது:

• தேவைகளையும் ஆசைகளையும் வேறுபடுத்துதல்.
• குறுகிய கால விருப்பங்களை விட நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு முன்னுரிமை அளித்தல்.
• "உங்களுக்காக முதலில் செலுத்துதல்" என்ற கொள்கையைப் பயிற்சி செய்தல்.

வாய்ப்புச் செலவைப் புரிந்துகொள்வது

வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கை விட NPS வாத்ஸல்யாவைத் தேர்ந்தெடுப்பது, குழந்தைகளுக்கு முடிவெடுக்கும் திறன்களைக் கற்பிக்கிறது. இது அதிக வருமானத்தை இழப்பதற்கான செலவை வெளிப்படுத்துகிறது.

நிதிச் சுதந்திரத்திற்குத் தயாராகுதல்

18 வயதில், குழந்தைகளுக்கு வெறும் பணம் மட்டுமல்ல, அறிவும் கிடைக்கிறது:

• முதலீடுகள் காலப்போக்கில் எவ்வாறு வளர்கின்றன.
• பல்வகைப்படுத்தலின் முக்கியத்துவம்.
• ஓய்வூதியத் திட்டத்தை முன்கூட்டியே தொடங்குதல்.
• இடர் மற்றும் பலனைச் சமநிலைப்படுத்துதல்.

தேசிய வளர்ச்சிக்கு பங்களித்தல்

நிதி அறிவு பெற்ற குடிமக்கள் ஒரு வலுவான பொருளாதாரத்திற்குப் பங்களிக்கிறார்கள். இது சமூகப் பாதுகாப்பு மீதான சார்பைக் குறைக்கிறது. மேலும், சந்தைகளை ஆதரித்து, தொழில்முனைவோரை ஊக்குவிக்கிறது. "விக்சித் பாரத்@2047" என்ற இலக்கை அடைய உதவுகிறது.

பெற்றோர்களுக்கான நடைமுறை உதவிக்குறிப்புகள்

• உங்கள் குழந்தையை ஈடுபடுத்துங்கள்: அவர்கள் 10-12 வயதாக இருக்கும்போது வளர்ச்சி, முதலீடுகள் மற்றும் அறிக்கைகளை விளக்குங்கள்.
• தெளிவான இலக்குகளை அமைத்தல்: சேமிப்பை கல்லூரி அல்லது முதல் வீடு போன்ற உறுதியான மைல்கற்களுடன் இணைக்கவும்.
• விருப்பங்களை ஒப்பிடுதல்: NPS வாத்ஸல்யா மற்ற விருப்பங்களை விட ஏன் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டது என்பதைக் குழந்தைகளுக்குக் கற்பிக்கவும்.
• முன்மாதிரியாக இருங்கள்: உங்கள் ஒழுக்கமான பங்களிப்புகள் நிதிப் பொறுப்பைக் கற்பிக்கின்றன.
• மைல்கற்களைக் கொண்டாடுங்கள்: நிதி ₹1 லட்சம் அல்லது ₹5 லட்சத்தை அடையும்போது அங்கீகரித்து, செல்வ உருவாக்கத்தை ஈடுபாட்டுடன் ஆக்குங்கள்.

NPS வாத்ஸல்யா ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டத்தை விட மேலானது, இது ஒரு நிதி கல்வி கருவியாகும். ஆண்டுக்கு ₹1,000 முதல் பங்களிப்புடன், பெற்றோர்கள் தங்கள் குழந்தைகளுக்கு கணிசமான நிதி ஆதாரம் மற்றும் அதை புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிக்கும் அறிவை வழங்க முடியும். இது இந்தியாவிற்கு ஒரு நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பான தலைமுறையை உருவாக்குகிறது.

English summary

The NPS Vatsalya scheme provides a unique opportunity for parents to invest in their children's financial future under India's National Pension System. Designed for children under 18, it offers investment options and tax benefits to help meet educational and medical needs.