வீட்டு லோன் எடுத்தவர்களுக்கு.. அடிக்குது யோகம்.. EMI வட்டி குறைகிறது.. ரெப்போ ரேட்டை மாற்றும் RBI

டெல்லி: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வரும் பிப்ரவரி 6-ஆம் தேதி நடைபெறவுள்ள தனது பணவியல் கொள்கை ஆய்வுக் கூட்டத்தில், ரெப்போ வட்டி விகிதத்தை மேலும் 0.25 சதவீதம் குறைக்கும் என்று 'பேங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா' (Bank of America) பொருளாதார நிபுணர்கள் கணித்துள்ளனர். தற்போதைய வட்டி குறைப்புச் சுழற்சியின் கடைசி மாற்றமாக இது இருக்கலாம் என்று அவர்கள் செவ்வாயன்று தெரிவித்துள்ளனர்.

வட்டி குறைப்புக்கான காரணங்கள்

எதிர்கால பணவீக்கம் கட்டுக்குள் இருக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுவதாலும், பொருளாதார வளர்ச்சி சற்று மந்தமடைய வாய்ப்புள்ளதாலும் ரிசர்வ் வங்கி இந்த நடவடிக்கையை எடுக்கும் என நம்பப்படுகிறது. "பொருளாதார வளர்ச்சியில் நிலவும் நிச்சயமற்ற தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, ரெப்போ வட்டி விகிதத்தை 5.25 சதவீதமாகக் குறைக்க ரிசர்வ் வங்கி தனது அதிகாரத்தைப் பயன்படுத்த வாய்ப்புள்ளது" என்று அந்த அறிக்கையில் கூறப்பட்டுள்ளது.

குறையும் வட்டி

0.25% வட்டி விகிதக் குறைப்பு ஏற்பட்டால், ஒரு சராசரி வீட்டுக் கடனில் (Housing Loan) அது எந்த மாதிரியான மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதைக் கணக்கீடு முறையோடு கீழே காணலாம்:

கணக்கீடு உதாரணம்:

கடன் தொகை: ₹50 லட்சம்

தற்போதைய வட்டி: 9.00%

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: 20 ஆண்டுகள்

EMI குறையும் பட்சத்தில் (EMI Reduction):

தற்போதைய EMI: வட்டி 9% ஆக இருக்கும்போது, நீங்கள் மாதம் ₹44,986 செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

புதிய EMI: வட்டி 8.75% ஆகக் குறைந்தால் (0.25% குறைப்பு), உங்கள் EMI மாதம் ₹44,186 ஆகக் குறையும்.

மாதாந்திர சேமிப்பு: இதன் மூலம் ஒவ்வொரு மாதமும் உங்களுக்கு ₹800 மிச்சமாகும்.

மொத்த சேமிப்பு: 20 ஆண்டுகால கடன் முடிவில், வட்டித் தொகையில் மட்டும் சுமார் ₹1,92,000 வரை உங்களுக்கு லாபம் கிடைக்கும்.

திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் குறையும் பட்சத்தில் (Tenure Reduction):

நீங்கள் மாதத் தவணையை (EMI) குறைக்காமல், அதே தொகையைச் செலுத்தி வந்தால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் எவ்வாறு குறையும் எனப் பார்ப்போம்:

கால அளவு குறைப்பு: வட்டி 0.25% குறைந்த பிறகும் நீங்கள் பழைய EMI தொகையான ₹44,986-ஐயே தொடர்ந்து செலுத்தி வந்தால், உங்கள் கடன் காலம் சுமார் 10 முதல் 12 மாதங்கள் வரை குறையும்.

லாபம்: அதாவது 20 ஆண்டுகள் கட்ட வேண்டிய கடனை நீங்கள் சுமார் 19 ஆண்டுகளில் முடித்துவிடலாம்.

வட்டி சேமிப்பு: இந்த முறையில் காலத்தைக் குறைக்கும்போது, உங்களுக்கு வட்டிச் சுமையில் சுமார் ₹4,40,000 வரை மிகப்பெரிய சேமிப்பு கிடைக்கும். பெரும்பாலான வங்கிகள் வட்டி குறையும்போது தானாகவே உங்கள் கடன் காலத்தை (Years) தான் குறைக்கும். உங்களுக்கு EMI தொகை குறைய வேண்டும் என்றால், நீங்கள் உங்கள் வங்கியை அணுகி விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.

முக்கிய அம்சங்கள்

பணப்புழக்கம் அதிகரிப்பு: வட்டி விகிதக் குறைப்புடன் சந்தையில் பணப்புழக்கத்தை (Liquidity) அதிகரிக்கவும் ரிசர்வ் வங்கி முக்கிய நடவடிக்கைகளை எடுக்கும். சுமார் ₹2 லட்சம் கோடிக்கும் அதிகமான பணப்புழக்கத்தை ஏற்கனவே ரிசர்வ் வங்கி அறிவித்துள்ள நிலையில், சந்தையில் பணப்புழக்கத்தை சீராக வைத்திருக்க கூடுதல் ஆதரவு தேவைப்படுகிறது.

ரூபாயின் மதிப்பு: சர்வதேச சந்தையில் இந்திய ரூபாயின் மதிப்பில் நிலவும் ஏற்ற இறக்கங்கள், வட்டி விகிதக் குறைப்பு முடிவைப் பெரிய அளவில் பாதிக்காது என்று நிபுணர்கள் கருதுகின்றனர்.

கடைசி வாய்ப்பு: பிப்ரவரி கூட்டத்தில் வட்டி குறைப்பு வழங்கப்பட்டால், அதுவே இந்த சுழற்சியின் கடைசி குறைப்பாக இருக்கும். ஒருவேளை வட்டி குறைக்கப்படாவிட்டால், எதிர்காலத்தில் வட்டியைக் குறைப்பதற்கான வாய்ப்புகளை ரிசர்வ் வங்கி திறந்தே வைத்திருக்கும்.

பொருளாதார வளர்ச்சி:

பணவீக்கமானது ரிசர்வ் வங்கியின் கணிப்பை விடக் குறைய வாய்ப்புள்ளது. அதே சமயம், தொழில்துறை மற்றும் நுகர்வோர் பிரிவுகளில் காணப்படும் முன்னேற்றம் காரணமாக, மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தி (GDP) வளர்ச்சி குறித்த தனது கணிப்பை ரிசர்வ் வங்கி சற்று உயர்த்தவும் வாய்ப்புள்ளது.

சந்தை நிலவரங்கள் சவாலாக இருந்தாலும், ஒட்டுமொத்தப் பொருளாதாரச் சூழல் கடந்த டிசம்பர் மாதத்தை விட தற்போது மேம்பட்டுள்ளதாக இந்த அறிக்கை சுட்டிக்காட்டுகிறது.

English summary

RBI Repo Rate Cut: How the Predicted 0.25% Drop Could Slash Your Home Loan Burden